这些大事关乎农信改革化险！

农金周刊
编者按

过去一周，进入壬寅虎年的中国处在了高质量发展的关键时期，中国银行业也面临着如何下好先手棋、打好主动仗的机遇与挑战。中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清召集五大国有资产管理公司调研，就是在开局之时，瞄准关键问题主动出击、精准施策的体现。各地银保监局深入贯彻银保监会工作会议精神，聚焦农信社改革化险、推动中小银行发展的工作思路也是把棋下到了要点上。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的实施提升了客户资金安全系数，也守住了金融安全的阀门。措施虽小，意义重大。3月1日，《银行保险机构关联交易管理办法》将正式施行。这对股东众多，股权分散，相应的关联方较多的农村金融机构来说是个现实的考验。央行、银保监会还发布了《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知》，有助于支持我国住房保障体系建设，推动建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，促进房地产市场平稳健康发展。让我们共同走进这一周——

01PART

事关中小金融机

构改革化险！郭

树清主持召开专

题座谈会研究

2022年2月8日，中国人民银行、中国银保监会在中国东方资产管理股份有限公司召开专题座谈会，郭树清主持会议。会议研究了金融资产管理公司聚焦不良资产处置主业、发挥独特功能优势、助力化解金融风险相关政策措施。

点击银保监会查看原文报道 

点评

当前，中小银行资本补充的压力仍然较大，风险化解进入关键阶段，急需更有力度的政策支持。在这种背景下，郭树清主席的这次集中调研显得格外引人注目。五大国有资产管理公司齐聚，核心就是有序推进高风险金融机构处置；持续推进中小金融机构兼并重组，支持加快不良资产处置。

业界人士表示，当前中小银行不良资产处置最主要的方式是不良资产转让，而转让多倾向与大型金融资产管理公司合作。在地方金融资产管理公司已经开始参与化解中小银行不良资产的基础上，资产管理的“国家队”陆续进场，也积累了很多经验。如中国东方资产曾披露，2020年11月该公司成功中标人民银行存款保险基金某银行不良资产包委托处置项目，该不良资产包本金规模超1700亿元，是央行近年来推出的首个委托处置不良资产包。

金融监管部门对五大AMC的调研表明，对中小银行风险化解发起集中攻坚的战役即将打响。

02PART

个人存取现金超

5万元要登记#上

热搜！人民银行

回应了！

自2022年3月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。2月9日晚，人民银行有关司局负责人对该问题进行了解读。

点击人民银行查看原文报道

点评

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗。此前，由于没有明确的流程约定，只是在大额取款时需提前报告，而并没有对取款的流向、收款方的信息进行记录，很容易给非法集资、诈骗等诸多犯罪行为提供可乘之机。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，做到了防微杜渐。对于广大客户来说，尽管多了一道填写说明的手续，但资金安全却得到了实实在在的保证。同时，《办法》对金融机构的相关实践做法进行了统一规范，在不影响个人正常现金存取款业务的前提下，也有利于保持各金融机构业务办理规范的一致性。

03PART

2022年，各地

银保监局要干哪

些“大事”？

在各地银保监局2022年工作会议中，关于农村金融机构、省联社改革的内容被多次提及。

点击银保监局查看原文报道 

点评

从各地银保监局2022年工作会议展现的主基调可以看出，今年各地方监管工作主要围绕深入推进全面从严治党、支持地方经济发展、化解金融风险、银行业保险业改革开放等目标展开。这既契合了当下中国经济现状和发展节奏，更是将日前召开的银保监会工作会议提出的核心内容加以具体化、目标化。

1月24日召开的银保监会2022年工作会议上，提出了要加强党的领导、规范股权关系、健全公司治理、“一省一策”加快推进农信社改革等工作重点。福建、四川、广西、新疆、湖北等多地银保监局在今年工作部署中就突出地提到持续深化农村金融改革。当前，浙江省联社改制组建浙江农商联合银行的方案已提上日程，2022年，在银保监会的政策指引下，在各地银保监局的积极推动下，各地农村信用社改革尤其是省级联社改革将进入关键期。

04PART

关联交易新规下

农村中小银行

如何应对

2022年3月1日，《银行保险机构关联交易管理办法》将正式施行。

点击关联交易查看原文报道 

点评

《办法》的落地实施，首先是着眼于风险，针对于问题提出了制度性约束，起到了补齐行业管理短板的有效作用。毋庸置疑，关联交易已成为诱发金融风险的重要因素。这类行为一旦到了过度的状态，不仅会造成行业公平秩序被破坏，更容易蝼蚁溃堤，形成更大规模的金融风险。

其次，农村中小银行由于其股东众多，股权分散的特点，相应的关联方多且复杂，向股东输送利益的风险、套取银行资金的隐蔽性和复杂性不断提升。《办法》的出台可以倒逼农村中小银行正视问题，运用穿透管理原则主动适应监管要求，建立有效的关联交易风险控制机制，为良好的公司治理打下坚实基础。

05PART

这类贷款不纳入

房地产贷款集中

度管理

2月8日，央行、银保监会发布《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知》（以下简称《通知》），明确保障性租赁住房项目有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理，鼓励银行业金融机构按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，加大对保障性租赁住房发展的支持力度。

点击贷款集中度查看原文报道 

点评

保障性租赁住房项目有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理，意味着银行发放相关贷款不再受集中度管理指标约束，可有充足空间加大对保障性租赁住房项目的信贷投放。

银保监会公布的数据显示，截至2021年3季度末，商业银行保障性安居工程贷款余额约2.02万亿。一些行业相关专家认为，对于商业银行而言，由于保障性安居工程贷款余额较低，政策允许存量贷款不计入“双集中度”统计口径，对于银行集中度指标的改善效果较为有限，难以起到引导银行加大涉房类贷款投放的作用。另外，以前保障性租赁住房建设主要按照城镇安居工程专项申请政策性银行贷款，《通知》出台后可以更多向商业银行申请保障房开发贷款，此举为地方城投公司和国有企业提供了更多资金供给方选择，一定程度上打开了融资空间，有利于更快推进保障性住房建设。

记者：王峥 哈力克 王珊珊 李美 李书娜

编辑：王峥；审校：王文珠；审核：孙思磊